高收益低风险的能效贷款

    在国内首推能效贷款的兴业银行，虽然面对记者的采访，更多提到的是社会责任，但记者了解到，实际上，兴业银行的能效贷款应该是一款银企双赢的高收益、低风险的产品。

    兴业银行对于能源效率贷款的探索始于2005年。当时，兴业银行与国际金融公司开始共同探索节能金融服务模式，开发能效融资产品。2006年5月，兴业银行与国际金融公司正式签署能效融资领域的合作协议，正式以商业化运作节能融资的方式开展合作创新。2006年12月，兴业银行在国内率先推出能源效率贷款产品，首期提供的贷款额度为4.6亿元人民币。产品针对节能项目量身定制，在贷款金额、贷款期限、还款方式、担保方式等方面具有灵活性。相对于其它贷款，能效贷款最大的特征体现为经济效益和社会效益并重。

    对于银行，因为兴业银行能效贷款面向的是中小企业，中小企业贷款难本身就是一个由来已久的问题，他们对银行资金的需求更加迫切。因此，在贷款利率上一般采用上浮的信贷政策，银行可以获得比其他贷款更丰厚的收益。在风险控制上，一方面国际金融公司可以为企业能效项目提供技术援助，此举有效降低了项目的技术风险；另一方面，贷款以借款人和项目现金流测算作为风险考量重点，通过账户管理有效控制第一还款来源；此外，2006年5月，兴业银行与国际金融公司签署了能源效率融资项目合作协议，引入了贷款本金损失分担机制。国际金融公司向兴业银行提供了2亿元人民币的本金损失分担，兴业银行以其认定的节能、环保型企业和项目为基础，按照自身的信贷审批流程，向符合条件的节能、环保型企业和项目发放贷款，这无疑为兴业银行的贷款提供了更高的安全性。并且，通过这种独特的、市场化的运作模式，为兴业银行成功进入中国新兴的节能融资市场，发掘新的市场机会，开发培育新的核心客户开辟了广阔空间。

    对于企业，一方面在融资期限上，允许向企业提供5年以内的中长期贷款，能够较好地解决中小企业中长期贷款难的问题；另一方面，允许适当降低担保门槛，能够较好解决企业担保难的问题；此外，能源效率贷款还款采用分期付款的方式，根据项目实施的现金流和企业自身的经营情况来选择还款期限，能够较好解决企业还款压力问题。无论从哪个角度说，这都是一款银企双赢的产品。

    在评估项目给银行带来的经济效益的同时，能效贷款项目实施产生的能源节约和环境效益也不容忽视。来自兴业银行的统计数据显示：截至今年8月底，共受理能效项目贷款申请超过50笔，贷款总金额6．89亿元。其中，通过授信审批的项目18个，总金额2．77亿元；已发放贷款9笔，金额合计1．7亿元，每年可节约标准煤20.4万吨，减少二氧化碳等温室气体的排放55.5万吨。

　　巨大的市场与审慎的投入